Veja dicas para vencer as dívidas e começar 2024 fora do vermelho

Mesmo com a chegada de 2024, muitas famílias ainda terão que lidar com as dívidas acumuladas ao longo de 2023 e até mesmo antes. De acordo com uma pesquisa da Confederação Nacional do Comércio, em dezembro, 76,6% das famílias estavam endividadas e 29% tinham contas em atraso. No entanto, o início do novo ano pode ser um momento propício para repensar o planejamento financeiro e evitar o endividamento, além de permitir a poupança para alcançar objetivos pessoais, como viagens e uma aposentadoria mais confortável.

A primeira dica é entender os gastos pessoais. Organizações como a Serasa Experian, o Instituto Brasileiro de Defesa do Consumidor (Idec) e a Federação Brasileira de Bancos (Febraban) recomendam calcular os gastos fixos mensais, como aluguel, condomínio, conta de luz, gás e água. Além disso, é importante estimar as despesas variáveis, como roupas, restaurantes, feira e lazer. Anotar todos os gastos, fazer a média dos últimos seis meses e comparar com a renda mensal são práticas recomendadas.

Para economizar e ajustar o orçamento à renda, o Idec sugere reduzir planos de internet e telefone, fazer pesquisas de preço antes de adquirir bens e serviços e considerar o uso do transporte público em vez do carro. Além disso, é fundamental controlar o consumo, evitando compras por impulso e planejando a troca de aparelhos celulares e óculos com antecedência.

Após entender e ajustar os gastos, é importante definir metas financeiras a curto, médio e longo prazo. Pensar em objetivos como férias na praia, uma televisão nova ou uma aposentadoria mais confortável ajuda a ter uma noção de quanto é necessário poupar mensalmente para alcançar essas metas. O dinheiro poupado deve ser investido para evitar a perda de poder de compra causada pela inflação. Opções de baixo risco incluem a poupança, títulos de renda fixa como os títulos do tesouro e o Certificado de Depósito Bancário (CDB), que são respaldados pelo Fundo Garantidor de Crédito.

Além disso, é preciso ter cuidado ao utilizar o crédito. Ferramentas como o cheque especial, que possuem altas taxas de juros, devem ser acionadas somente em casos de emergência. O parcelamento das compras no cartão deve ser feito de acordo com a capacidade do orçamento familiar.

O Idec disponibiliza em sua página dicas e uma planilha para facilitar o acompanhamento do orçamento pessoal, além de um livro eletrônico sobre como fazer o planejamento financeiro adequado.

Essas dicas são válidas para quem deseja começar o ano fora do vermelho, evitando o endividamento e buscando uma vida financeira mais saudável.