Qual o rendimento considerar para você viver de renda?

Muitas pessoas têm dúvidas sobre qual rendimento considerar para viver de renda através de aplicações financeiras. É importante esclarecer que, para o longo prazo (mais de 10 anos), é necessário adotar uma abordagem adequada.

A ilusão de rendimentos altos na renda fixa

É comum encontrar comentários que afirmam ser possível viver com uma renda mensal de 1% ou mais através da renda fixa. No entanto, essa ideia não corresponde à realidade. Não se deixe iludir!

Três fatores a serem considerados

Existem três fatores importantes a serem levados em conta ao calcular o rendimento adequado para o longo prazo:

1. A queda da taxa Selic: A taxa Selic vai cair para 9% ao ano no próximo ano e pode chegar a menos de 8% ao ano nos anos seguintes. Portanto, os 13% do ano passado foram um caso excepcional e não devem ser considerados para o futuro.

2. Inflação: A taxa Selic é uma taxa nominal e não leva em consideração a inflação. É necessário considerar o rendimento da inflação em suas aplicações para garantir que o valor retirado não perca poder de compra.

3. Imposto de Renda (IR): O rendimento que você recebe é líquido de IR. É essencial considerar essa dedução ao calcular o rendimento mensal.

Rendimentos estimados

Considerando esses três fatores, a partir do final deste ano, o rendimento mensal líquido de IR para investidores que aplicam em títulos referenciados à Selic ou ao CDI, será cerca de 0,19%. Se considerarmos títulos públicos federais referenciados ao IPCA, esse rendimento mensal líquido sobe para uma média de 0,30%.

Para obter um retorno mensal maior líquido de IR, é necessário buscar alternativas que tenham algum risco, porém baixo, como um CDB IPCA com garantia do FGC.

Balanceamento de risco e ativos de retorno total

É importante lembrar que não se deve selecionar apenas uma classe de ativos para calcular os rendimentos mensais e aplicar toda a reserva nela. É necessário fazer um balanceamento para controlar o risco.

Além disso, vale ressaltar que o rendimento periódico é apenas uma parte do rendimento total quando se trata de ativos de risco, como ações, fundos imobiliários e imóveis. Portanto, é fundamental considerar a valorização do ativo no longo prazo.

Seja conservador e esteja preparado

Ao considerar o rendimento de longo prazo, é essencial adotar uma postura conservadora para não ser pego de surpresa com uma renda menor do que o esperado, quando já não há tempo para recompor o patrimônio.

Embora as estimativas apresentadas possam não refletir sua opinião, é indiscutível que as taxas futuras serão menores. Aqueles que não aproveitarem a oportunidade atual para garantir essas melhores taxas provavelmente terão uma média de rendimento ainda pior do que a estimada acima.

Lembre-se sempre de buscar orientação adequada e diversificar seus investimentos. Essas são práticas essenciais para enfrentar os desafios do mercado financeiro e garantir sua tranquilidade financeira no longo prazo.

Este artigo foi escrito por Clara, do Blog Fluxo Investimentos. Entre em contato com ela através do site www.fluxoinvestimentos.com.br. Siga e curta o Blog nas redes sociais e acompanhe as lições de investimentos em www.instagram.com/fluxoinvestimentos.